Haruskah Anda Beralih ke Bank Online untuk Mendapatkan Tarif Lebih Tinggi di Rekening Tabungan Anda?

 

Bank online menawarkan kasus yang menarik sekarang: suku bunga rekening tabungan setinggi 2% -- dan lainnya jauh di atas. Jika Anda khawatir tentang inflasi yang mendevaluasi tabungan Anda, mungkin inilah saatnya untuk beralih dari bank tradisional Anda.

Federal Reserve telah menaikkan suku bunga beberapa kali tahun ini sebagai tanggapan terhadap inflasi yang mengejutkan, sebuah langkah yang telah meningkatkan tingkat pinjaman tetapi juga meningkatkan jumlah yang dapat Anda peroleh dari tabungan Anda. Meskipun tingkat tabungan online sekitar 2% tidak akan mengimbangi inflasi, ini dapat membantu menumbuhkan tabungan Anda lebih cepat daripada rekening tabungan tradisional, yang mendekati 0,01%.

Jika Anda tidak dapat mengingat kapan terakhir kali Anda menginjakkan kaki di bank Anda, mungkin menguntungkan secara finansial untuk beralih ke bank online atau "neobank" tanpa biaya dan suku bunga yang lebih baik.

Apa itu neobank? Apakah sama dengan bank online?

Neobanks -- seperti Chime, Ally, Current, Varo, dan Revolut -- adalah bank khusus digital, atau perusahaan fintech yang beroperasi secara eksklusif secara online. Mereka tidak memiliki cabang fisik dan akun Anda dapat sepenuhnya dikelola melalui ponsel Anda.

Dengan biaya operasional dan overhead yang lebih rendah, neobank dapat menawarkan kepada pelanggan biaya yang lebih rendah dan hasil tabungan yang lebih tinggi dari rata-rata. Dan, banyak dari bank ini menawarkan fitur inovatif seperti akses awal ke gaji Anda.

Neobanks sangat populer di kalangan generasi muda - 57% dari milenium dan 64% Gen Z memiliki akun di lembaga keuangan nontradisional seperti neobank atau opsi fintech lainnya, menurut Bankrate. (Bankrate dimiliki oleh perusahaan induk yang sama dengan Bisnisloo.)

Namun sebelum beralih ke pengalaman digital saja, berikut adalah beberapa tip yang perlu diingat untuk memastikan langkah ini layak dilakukan dalam jangka panjang.

Pertama, pastikan Anda beralih ke bank asli

Sementara banyak neobank menawarkan tabungan dan rekening giro, kartu debit dan fitur perbankan standar lainnya, mereka tidak selalu bank yang disewa secara nasional -- dengan pengecualian Varo -- dengan semua lisensi yang tepat. Sebaliknya, mereka adalah "perusahaan teknologi keuangan" yang menawarkan rangkaian layanan seperti bank yang lebih terbatas.

Ini adalah tanda bahaya potensial karena neobank tidak diatur dengan cara yang sama seperti bank berlisensi. Bagi konsumen, sangat penting untuk mengetahui apakah ada bank atau mitra perbankan yang mendukung neobank. Minimal, Anda ingin memastikan bahwa ia menyediakan asuransi FDIC, yang berarti bahwa pemerintah federal akan mengasuransikan akun pribadi Anda hingga $250.000 jika neobank terlipat. Anda biasanya dapat menemukan pengungkapan "Kami bukan bank", bersama dengan salah satu mitra bank resmi neobank di halaman "Tentang kami".

Rencanakan ke depan untuk masalah digital

Chime menjadi berita utama baru-baru ini karena tingkat keluhan pelanggan yang relatif tinggi. Para peneliti menemukan bahwa Chime mengalami pemadaman di masa lalu yang diduga membuat pelanggan terdampar secara finansial, menurut laporan ProPublica pada bulan Juli. Itu juga menerima 920 keluhan yang diajukan di Biro Perlindungan Konsumen sejak April 2020, semuanya terkait dengan "akun yang ditutup." Pada saat itu, Chime memiliki sekitar 12 juta pelanggan.

Sebaliknya, Wells Fargo, yang memiliki skandal sendiri, hanya memiliki sepertiga lebih banyak keluhan atas masalah "rekening tertutup" serupa -- tetapi enam kali lebih banyak pelanggan.

Di mana pun kita memarkir uang tunai kita, kita harus bersiap untuk hal-hal yang tidak beres. Ini menjadikannya semakin penting bahwa lembaga keuangan Anda memiliki dukungan layanan pelanggan sepanjang waktu dan, idealnya, solusi untuk membantu Anda mengakses uang tunai Anda saat Anda membutuhkannya. Anda mungkin menemukan neobank yang bermitra dengan jaringan ATM tertentu. Namun secara umum, neobank tidak selalu dilengkapi dengan bank tradisional untuk mengatasi masalah ini. Jika aplikasi bank saya tidak aktif, misalnya, dan saya perlu mentransfer uang, saya selalu dapat mengunjungi ATM mana pun atau mengirim cek.

Membuat rencana cadangan Anda sendiri, seperti menyimpan uang tunai darurat di rekening bank alternatif jika terjadi gangguan yang tidak terduga, dapat membantu.

"Jika beralih ke non-bata-dan-mortir membuat Anda cemas, maka hanya memindahkan sebagian uang Anda jika Anda ingin memeriksanya," kata Erin Lowry, penulis The Broke Millennial.

Ketahui cara menjangkau dukungan pelanggan

Meskipun neobank tidak memiliki cabang, mereka mungkin memiliki dukungan pelanggan yang didukung oleh orang-orang nyata. Ini adalah fitur penting dan salah satu yang perlu diprioritaskan dalam pencarian Anda untuk neobank yang sesuai. Jika terjadi masalah teknis atau pemadaman listrik, Anda ingin tahu bahwa Anda bisa mendapatkan bantuan lebih cepat daripada nanti. Sebelum mendaftar, ambil layanan pelanggan untuk uji coba, untuk memastikan bantuan dengan orang langsung mudah diakses, kata Lowry.

Pastikan bank menawarkan semua layanan keuangan yang Anda butuhkan

Apakah neobank menawarkan pinjaman, kartu kredit, rekening investasi, dan layanan lainnya? Penting untuk memikirkan tujuan keuangan jangka panjang Anda dan bagaimana akun keuangan khusus digital ini dapat -- atau mungkin tidak -- mendukung Anda di sepanjang perjalanan Anda.

Bank yang lebih mapan dengan lengan digital yang kuat dapat melayani Anda lebih baik dalam jangka panjang, terutama jika memiliki jajaran produk dan layanan yang lebih komprehensif seperti hipotek dan rekening pensiun.

Jangan merasa harus memilih

Saya sangat senang dengan pengalaman digital bank saya, yang selama bertahun-tahun telah memungkinkan saya untuk menyetor cek melalui aplikasi seluler dan mengirim uang dengan lancar dan aman kepada orang lain. Ini adalah fitur yang bank saya adalah salah satu yang pertama menawarkan, dimulai hampir 10 tahun yang lalu, jadi itu punya waktu untuk mengatasi beberapa bug dan masalah pengalaman pengguna miring.

Dan sementara saya tahu banyak yang mungkin tidak mengunjungi cabang bank sejak hari-hari sebelum pandemi, kehadiran bank lokal saya menghibur saya. Saya masuk untuk mendapatkan cek bersertifikat untuk membeli mobil pada hari itu. Dan saya merasa lebih baik karena menyetorkan cek besar secara langsung tahun lalu, setelah kami menjual apartemen kami.

Jika Anda bingung antara bank yang Anda cintai dan tingkat suku bunga yang Anda inginkan, itu bukan keputusan baik-atau-pun. Anda dapat mempertahankan rekening bank utama Anda tetap sama dan mengalihkan tabungan Anda ke rekening bank digital hasil tinggi. Dengan cara ini Anda masih memiliki akses ke fitur-fitur nyaman bank utama Anda, sambil mempertahankan rekening tabungan terpisah yang memberi Anda lebih banyak uang.

Saya tidak melihat bahaya yang jelas dan nyata untuk membuka rekening di neobank -- selama uang Anda diasuransikan oleh FDIC dan Anda menyadari keterbatasannya. Jika menawarkan dukungan pelanggan langsung, bahkan lebih baik. Tetapi memiliki bank cadangan dengan ATM dan cabang lokal, tempat Anda menyimpan tabungan hari hujan, mungkin bukan cara yang buruk untuk lebih memastikan likuiditas dan akses ke uang tunai jika terjadi gangguan teknologi.

Kenyataannya adalah banyak dari kita, jika belum, akan menjadi polybanker. Kami akan memiliki rekening yang tersebar di berbagai lembaga keuangan karena kemungkinan bahwa satu bank (atau neobank) akan secara optimal menyelesaikan semua kebutuhan perbankan kami tidak mungkin.

Hipotek saya adalah dengan bank yang berbeda di mana saya menemukan tingkat bunga terbaik. Saya juga memiliki beberapa kartu kredit di berbagai penerbit. Jadi seperti halnya pensiun, sering kali membayar dengan pendekatan yang beragam ke perbankan untuk hasil terbaik. klik disini

Baca juga:

• FIRE Hype: Ingin Pensiun Lebih Awal? Tidak Begitu Cepat
• Tesla Stock Split Akan Terjadi 24 Agustus Setelah Pemegang Saham Menyetujui Rencana

slot gacor slot gacor slot gacor slot gacor slot gacor slot gacor slot gacor slot gacor slot gacor slot gacor