FIRE Hype: Ingin Pensiun Lebih Awal? Tidak Begitu Cepat
Saya tidak tahu siapa yang perlu mendengar ini, tetapi gerakan KEBAKARAN bukanlah jalan terbaik untuk pensiun bagi semua orang.
Gagasan pensiun dini sangat menarik bagi banyak dari kita. Dalam survei yang dilakukan awal tahun ini, 41% Gen Z dan milenial Amerika mengatakan mereka ingin pensiun sebelum mencapai usia 45 tahun. Keingintahuan kami tentang #earlyretirement juga terlihat di TikTok, di mana video dengan tagar itu memiliki hampir 140 juta. dilihat.
Gerakan FIRE, yang merupakan singkatan dari Financial Independence, Retire Early, telah ada sejak tahun 1992. Awalnya diciptakan dalam buku terlaris Your Money or Your Life oleh Vicki Robin dan Joe Dominguez, gerakan ini memperoleh daya tarik setelah krisis keuangan tahun 2008- 09. Dengan pengangguran melonjak menjadi 10% dan 401(k)s anjlok, beberapa mulai memberontak terhadap nasihat keuangan tradisional kaya-perlahan. Dan ketika papan Reddit dan media sosial lepas landas, begitu pula komunitas FIRE.
Praktisi KEBAKARAN klasik bertujuan untuk secara dramatis memotong pengeluaran, menabung dan berinvestasi sampai mereka telah mengumpulkan sekitar 25 kali lipat dari apa yang mereka harapkan untuk dibelanjakan setiap tahun di masa pensiun, jauh sebelum usia pensiun tradisional. Lebih konservatif, beberapa akan mengalikan pengeluaran tahunan mereka dengan 33 untuk mendapatkan apa yang disebut "nomor KEBAKARAN" mereka. Dalam komunitas FIRE, ada juga pendekatan yang berbeda, termasuk Fat, Lean dan Coast FIRE, yang membutuhkan angka FIRE yang lebih rendah dan mungkin lebih dapat dicapai. (Anda dapat membaca lebih lanjut tentang berbagai formula di sini.)
Baca juga: Tesla Stock Split Akan Terjadi 24 Agustus Setelah Pemegang Saham Menyetujui Rencana
Setelah mencapai nomor FIRE mereka, beberapa juga terus menghasilkan pendapatan melalui blog, kursus dan pelatihan online, atau aliran pendapatan lainnya. Intinya adalah Anda tidak lagi terikat pada tuntutan majikan. Anda telah mendapatkan kebebasan untuk melakukan panggilan dan hidup dan mendapatkan apa yang Anda pilih.
Baru-baru ini, FIRE dipamerkan dalam film dokumenter Netflix baru, Get Smart with Money. Pete Adeney, alias "Mr. Money Moustache," salah satu panutan awal gerakan tersebut, memperkenalkan keluarga muda pada manfaat finansial dari menginvestasikan lebih dari 35% dari pendapatan rumah tangga $300.000 mereka untuk pensiun di usia 40-an.
Gerakan KEBAKARAN memiliki janji yang menarik, saya akui. Tapi saya bertanya-tanya apakah model uang yang diidolakan ini bisa terasa mustahil untuk dicapai dan membuat banyak orang merasa kalah. Menyimpan lebih dari $ 1 juta seumur hidup, apalagi pada usia 40 atau 45 tahun, sulit dilakukan tanpa berusaha keras.
Saya tidak mengatakan Anda harus meninggalkan tujuan ini atau meninggalkan gerakan. Tapi pesan utama saya adalah ini: Jangan biarkan rasa takut kehilangan FIRE membuat Anda kecewa. Tidak ada yang salah dengan mengatur keuangan Anda dan mencapai kemandirian secara bertahap.
Dan jika Anda melihat KEBAKARAN dan memutuskan Anda tidak ingin mengikuti formula agresif seperti itu, gunakan kesempatan untuk merencanakan qqcuan berbagai cara untuk merencanakan pensiun. Inilah pendapat saya tentang bagaimana Anda dapat menggunakan FIRE sebagai batu loncatan untuk lebih memikirkan uang Anda secara keseluruhan.
Cari tahu apa yang Anda cari
Jika jalur bekerja untuk sebuah perusahaan, menabung sedikit demi sedikit, dan pensiun di usia 60-an terasa kurang stres dan lebih layak daripada pensiun dini, terimalah keputusan itu. Jika Anda kewalahan dengan gagasan untuk mencapai tonggak keuangan tertentu atau khawatir bahwa Anda kehilangan kesempatan untuk pensiun dini, pertimbangkan mengapa hal itu membuat Anda merasa seperti ini sejak awal.
FOMO, atau rasa takut ketinggalan, cenderung muncul ketika kita mendengar orang lain melakukan hal-hal yang menurut kita menarik dan kemudian mengalami kecemasan disertai rasa kehilangan atau kekurangan. Gerakan FIRE tidak terkecuali.
Tetapi FOMO dapat menciptakan tekanan untuk mewujudkan cita-cita yang belum tentu sehat, kata Chantel Chapman, salah satu pendiri The Trauma of Money, sebuah kursus yang mensertifikasi para profesional dalam pendekatan yang sadar akan trauma dan trauma untuk keuangan. Ketika Chapman bergabung dengan saya di podcast saya, kami membahas bagaimana dorongan untuk mengikuti orang banyak dapat mencegah Anda mencapai tujuan jangka panjang Anda, yang menyebabkan kelumpuhan atau kecerobohan.
Ketika Anda mengalami FOMO, fokuslah pada perasaan yang ingin Anda alami, daripada hal yang ingin Anda miliki. Ini sampai ke akar dari apa yang ingin Anda capai dan menjadikan solusi pribadi bagi Anda.
Misalnya, apakah Anda tertarik dengan FIRE karena Anda ingin merasa menjadi bagian dari komunitas keuangan dan terhubung dengan orang-orang yang berpikiran sama? Jika itu masalahnya, Anda dapat mencoba melakukan percakapan terbuka dengan pasangan Anda di rumah atau bergabung dengan kelompok dukungan online. Bergantung pada tujuan Anda, ada banyak grup media sosial, podcast, dan situs web yang menyediakan literasi dan pelatihan keuangan. Untuk inspirasi budgeting, ada Inspired Budget dan Anda Butuh Budget. Untuk bantuan investasi, saya menemukan para ahli seperti Amanda Holden dan Delyanne the Money Coach dapat didekati dan menyenangkan.
Atau mungkin Anda tertarik dengan FIRE karena Anda merasa terlalu sedikit waktu yang dihabiskan untuk memikirkan dan merencanakan pensiun secara umum. Jika itu masalahnya, manfaatkan momentum untuk menyusun cetak biru realistis untuk menabung atau berinvestasi lebih banyak dalam dana pensiun Anda.
Berusahalah untuk keseimbangan di atas kesempurnaan
Chapman dan saya juga secara khusus membahas FOMO keuangan, atau rasa takut tidak mengejar tujuan keuangan Anda seperti orang lain. "FOMO Keuangan pada dasarnya mewujudkan harapan perfeksionis tentang bagaimana keuangan Anda seharusnya," katanya.
Bahayanya adalah bagaimana harapan itu dapat memengaruhi kesejahteraan Anda, menyebabkan rasa malu dan menciptakan penghalang material. "Rasa malu akan memengaruhi tujuan Anda untuk dapat menciptakan jenis portofolio keuangan yang ingin Anda ciptakan," Chapman menjelaskan.
Dia merekomendasikan pendekatan yang lebih baik untuk menangani keuangan kita, yang berfokus pada kemajuan, bukan kesempurnaan. Misalnya, bekerja dalam langkah-langkah dan menciptakan kemenangan kecil jangka pendek, seperti menghilangkan saldo kartu kredit berbunga tinggi pada musim panas mendatang, lebih dapat dicapai daripada mengumpulkan $ 1 juta pada usia 40 (dan Anda berusia 37 tahun).
Dalam film dokumenter Netflix, Mr. Money Moustache, yang dikenal sangat hemat, menyarankan pasangan tersebut untuk lebih ketat dalam menghemat bahan makanan dan perumahan. Dia merekomendasikan agar mereka membuat proyek perombakan rumah mereka sendiri dan berinvestasi lebih agresif. Saya menghargai bagaimana pasangan, yang memiliki dua anak kecil, bertujuan untuk mencapai keseimbangan antara menabung untuk masa depan mereka dan menikmati hidup mereka hari ini. Sementara mereka berhemat dan menghemat tambahan $35.000 per tahun untuk biaya perumahan, mereka juga mengambil liburan tahun itu.
Kita semua ingin merasa bahagia, aman, dan terkendali. Tetapi bagaimana kita pada akhirnya mencapai perasaan ini harus berbeda. Karena terakhir saya cek, tidak ada dua orang yang sama.
Baca juga:
Komentar
Posting Komentar